مسعود علینقی - کارشناس ارشد علوم اقتصادی

بانک ها در کنارکارکرد اصلی خود که تأمین کننده منابع مالی بخش های واقعی اقتصاد محسوب می شوند در تجهیز و تخصیص منابع وعرضه خدمات متنوع به مشتریان و درآمدزایی و کسب سود همچون سایر مؤسسات اقتصادی نقش مهمی دارند . با توجه به نقش ویژه و حساس بانکها در نظام اقتصادی کشور بروز هرگونه اختلال یا ناکارامدی در سیستم بانک ها به طور مستقیم بر فعالیت های مالی جامعه مؤثر است؛ زیرا به دلیل عدم توسعه لازم بازار سرمایه، در عمل این بانک ها هستند که عهده دار تأمین مالی بلندمدت می باشند . حاشیه نرخ سود بانکی تابعی از نحوه توزیع منابع بانک هاست. هرچه اختیار بانک ها در تخصیص آزادانه و رقابتی این منابع در قالب تسهیلات اعطایی بیشتر باشد حاشیه نرخ سود بانکی میتواند کاهش یابد، اما اگر تخصیص منابع بانک ها دستوری و غیررقابتی باشد بانکها برای تأمین سودهای پرداختی و سایر هزینه ها (تشکیلاتی و عملیاتی) نیاز به حاشیه سود بیشتری دارند. بانک ها در ایران در نحوه توزیع منابع تجهیزشده از محل سپرده های مردم که باید به آن سود پرداخت کنند با محدودیت های زیادی مواجهند؛ از جمله این محدودیت ها می توان به بالا بودن نرخ سپرده قانونی تسهیلات تکلیفی و اعتبارات بخش دولتی اشاره کرد. با افزایش تورم، هزینه های عملیاتی و غیرعملیاتی بانکها همزمان افزایش می یابد، ضمن آنکه متقاضیان دریافت تسهیلات نیز با این افزایش متحمل هزینه های ناخواسته می شوند چرا که هزینه های عملیاتی بانک ها به منظور حیظ حاشیه سود، اعطای تسهیلات جدید به متقاضیان را با نرخ بالاتر ممکن خواهد کرد . مقاله حاضر بررسی خدمات بانکداری الکترونیکی، ریسک های بانکی و نقش آن در بهبود حاشیه سود در بانک انصاراست که در این مطالعه به منظور دسترسی به اهداف مقاله از آزمون ریشه واحد دیکی فولر تعمیم یافته برای بررسی پایایی متغیرها و در صورت لزوم از آزمونهای همانباشتگی به منظور بررسی رابطه بلندمدت بین متغیرها استفاده می شود. جامعه آماری مقاله حاضر بانک انصار می باشد و دوره زمانی مقاله حد فاصل سالهای 1389 تا 1397 و به صورت فصلی می باشد. با توجه به نتایج تخمین مدل تمامی فرضیه های مقاله به غبر از فرضیه (اندازه بانک بر حاشیه سود بانک) مورد پذیرش قرار گرفت.

بانکداری الکترونیکی، ریسک های بانکی، حاشیه سود