مهدی قائمی اصل - استادیار دانشکده اقتصاد دانشگاه خوارزمی، تهران، ایران
سید علی حسینی ابراهیم آباد - دانشجوی دکتری اقتصاد دانشگاه ارومیه، ارومیه، ایران
حسن حیدری - استاد اقتصاد دانشگاه ارومیه، ارومیه، ایران

درآمدهای غیرمشاع، به­دلیل دریافت کارمزد به صورت نقدی و در نتیجه، ایجاد جریان نقد برای بانک و همچنین ریسک پایین نسبت به درآمدهای مشاع، باعث روی آوردن اکثر بانک­ها به سمت اینگونه درآمدها شده­ است. بنابراین این پژوهش عوامل موثر بر درآمدهای غیرمشاع بانکی در ایران را با تاکید بر زیرساخت­های فیزیکی، الکترونیکی و انسانی در چارچوب یک الگوی پانل پویای سیستمی با بهره­گیری از داده­های ۲۶ بانک، مورد مطالعه قرارمی­دهد. نتایج نشان می­دهد که متغیرهای نقدینگی، سطح سرمایه­گذاری مستقیم، تعداد شعب و تعداد شعب سوئیفتی بر روی درآمدهای غیرمشاع بانک­ها بی­تاثیر و در مقابل متغیرهای بازده دارایی­ها، تولید ناخالص داخلی، بانکداری الکترونیک و نیروی انسانی دارای تاثیر مثبت و متغیر تورم دارای تاثیر منفی و معنی­داری بر درآمدهای غیرمشاع بانکی هستند. بر این اساس، اصلاح ساختار و الگوی بکارگیری زیرساخت­های فیزیکی و تقویت زیرساخت­های الکترونیکی و انسانی می­تواند تاثیر بسزایی بر افزایش درآمدهای غیرمشاع بانکی و افزایش سود خالص بانک در جایگاه یک بنگاه اقتصادی داشته باشد.   Non-shared revenues, because of the direct dependence on cash payments and, consequently, the creation of a cash flow for the bank and also a low risk with respect to shared revenues, has encouraged most banks to make such revenues. Therefore, in this paper, the factors affecting the non-shared bank revenues in Iran with an emphasis on physical, electronic and human infrastructures within the framework of a system dynamic panel model using data from ۲۶ banks were studied. the results show that liquidity, direct investment, number of SWIFT branches, and number of branches have no significant effect on non-shared bank revenues and in contrast,  return on assets, gross domestic product, e-banking and human capital, have a positive and effect and inflation has a negative significant impact on non-shared bank revenues. Accordingly, modification of the structure and pattern of using physical infrastructure and strengthening of electronic and human infrastructure can have a significant effect on the increase of non-shared bank revenues and increase of net profit of a bank in the position of an enterprise.

درآمدهای غیرمشاع, بانکداری الکترونیک, سرمایه انسانی الگوی پانل پویای سیستمی. طبقه بندی JEL : H۲۷, O۱۸, C۲۳