فرصت ها و چالش های مدیریت ریسک مبتنی بر هوش مصنوعی در صنعت بیمه ایران

هوش مصنوعی (AI) می تواند یکی از بزرگ ترین تغییرات صنعت بیمه در ۱۰ سال آینده باشد. مفاهیم و رویکردهای هوش مصنوعی در آستانه ورود به جریان اصلی و تغییر شکل وضعیت موجود هستند. این امر مستلزم بررسی دقیق چالش ها و فرصت های این حوزه است. یکی از مهم ترین تغییراتی که هوش مصنوعی در این صنعت می تواند ایجاد کند، در حوزه مدیریت ریسک است. در هر سه بخش مدیریت ریسک یعنی شناسایی، ارزیابی و پایش ریسک ها،هوش مصنوعی می تواند منجر به افزایش دقت، سرعت و کاهش هزینه ها گردد. فرآیند بیمه در کلی ترین شکل به سه مرحله قبل، حین و بعد از حادثه قابل تقسیم است. مهم ترین وظیفه بیمه گر انجام مراحل سه گانه فوق به شکل حرفه ای، تخصصی و تا حدود زیادی محتاطانه و با رعایت اصول و الزامات اخلاق حرفه ای است. در این میان، ارزیابی جامع، دقیق و کارشناسی ریسک، بسیار بااهمیت است. چنان چه ارزیابی ریسک که بخش مهمی از فرآیند مدیریت ریسک را تشکیل می دهد، به شکل صحیح، دقیق و کامل صورت بگیرد و نتایج آن در تنظیم و صدور بیمه نامه منعکس شود، ضمن آن که برای بیمه گر و بیمه گذار منافع قابل ملاحظه ای دارد، به طور مستقیم در پویایی و مانایی چرخه اقتصادی جامعه اثرگذار است و به طور غیرمستقیم نیز اثرات مثبت اجتماعی و فرهنگی دارد. در حقیقت، ارزیابی ریسک امکان ایجاد شرایط برد برد برای تمامی ذی نفعان را فراهم می کند. براساس برآوردهای اولیه کارشناسان Boston Consulting Group، با استفاده از هوش مصنوعی، احتمال ارزیابی دقیق ریسک ها می تواند تا ۸۰ درصد بهبود یابد.