مرور و شناختی دقیق بر تاثیر نرخ بهره در سپرده های بانکی

نرخ بهره (به انگلیسی: Interest rate) عبارت است از نرخی که بابت جلوگیری از کاهش ارزش پول پرداختی در امروز و دریافتی درآینده (به دلیل ارزش زمانی پول و نرخ تورم) از وامگیرنده دریافت میشود. همچنین در شرایط متعارف بازار، به منظور جبرانفرصت های سرمایه گذاری وام دهنده، ممکن است مبلغی به عنوان حداقل سود مورد انتظار وامدهنده به این نرخ اضافه گردد. اما فیشرنرخ بهره را اینطور تعریف می کند: نرخ بهره درصد پاداش پرداختی بر روی پول، برحسب پول در تاریخ معین که معمولا یکسال بعداز تاریخ معین است، می باشد. نرخ بهره متفاوت است با توجه به: دستورالعمل های دولت برای دستیابی به اهداف دولت به بانک مرکزیپول از کل مبلغ قرضه یا قرض گرفته شده، اصطلاح بلوغ سرمایه گذاری، احتمال پیش بینی احتمالی وام گیرنده و عرضه و تقاضا دربازار. نرخ پایه معمولا به نرخ سالانه ارائه شده در سپرده های یک شبه توسط بانک مرکزی یا سایر اختیارات پولی اشاره دارد. نرخ بهرهسالانه (APR) و نرخ سالانه موثر یا نرخ مشابه سالانه (AER) برای کمک به مصرفکنندگان در مقایسه با محصولات با ساختارهایمختلف پرداخت با یک مبنای مشترک مورد استفاده قرار می گیرند. نرخ تخفیف برای محاسبه ارزش فعلی اعمال میشود. برای ضریبسود بهره، نرخ کوپن نسبت کوپن سالانه به ازای هر واحد ارزش واحد پولی است، در حالیکه سود فعلی نسبت کوپن سالانه تقسیم برقیمت کنونی بازار است. به رسمیت شناختن نرخ بازده مورد انتظار در باند است، فرض بر این است که آن را تا بلوغ نگه میدارد، یعنینرخ تنزیل است که همه جریانهای نقدی باقیمانده را به سرمایه گذار (همه کوپن های باقیمانده و بازپرداخت ارزش نسبی در زمانبلوغ) برابر با قیمت بازار فعلی. بخش بانکی ستون فقرات اقتصاد هر کشور است و سپرده های بانکی ابزار اصلی موفقیت برای بخشبانکی است سپرده های بانکی بخش مهمی و تعیین کننده منابع در کشور است. با توجه به نظریه های اقتصادی و ملاحظات عملی،نرخ بهره یکی از عناصر اصلی است که می تواند پس انداز و سپرده های بانکی را تحت تاثیر قرار دهد اما همانگونه که می دانیم کهدر اسلام برای دریافت سود، ممنوعیت در نظر گرفته شده است و مسلمانان سعی می کنند از دریافت سود اجتناب کنند. بنابراینهدف اصلی این مطالعه شناخت این واقعیت است که عوامل مذهبی بر تصمیم مسلمانان در نگه داری پس انداز های خود در بانکاثر می گذارد با استفاده از داده های ۲۳ کشور غیر اسلامی و ۲۳ کشور اسلامی از سال ۱۹۹۹ تا ۲۰۱۴ برای این مطالعه از روش پانلARDL (روش توزیع مجدد) استفاده کردیم. نتایج نشان داد که نرخ بهره در کشورهای اسلامی هیچگونه تاثیری بر ذخیره بانک ها دربلندمدت و کوتاه مدت ندارد اما در مورد کشورهای غیر اسلامی، نرخ بهره تاثیر مثبتی بر سپرده های بانکی دارد از این رو، نیاز بهبانک های اسلامی در کشورهایی با جمعیت مسلمان بیشتر وجود دارد و سیاست های اقتصادی مختلفی برای کشورهای اسلامی وجوددارد؛ چرا که عوامل مذهبی بر تصمیم مسلمانان تاثیر می گذارد و نرخ بهره هیچ تاثیری بر سپرده های بانکی ندارد.