واکاوی پدیده به گزینی در قراردادهای بیمه بدنه اتومبیل راننده محور؛ مطالعه موردی شرکت بیمه ملت

فرض اصلی در بیشتر تیوری ها و اصول اقتصاد خرد وجود اطلاعات کامل در بازار است که به معنی وجود توازن کامل اطلاعاتی در هر یک از دو طرف عرضه و تقاضا در هر سیستم اقتصادی است. در دنیای واقعی به زودی این فرض با مطرح شدن قاعده لمونز زیر سوال رفت. بر اساس این قاعده کالای خوب به وسیه کالای بد از بازار خارج میشود. در بازار بیمه این قضیه منجر به پدیده کژگزینی و کژمنشی خواهد شد.این تیوری بارها در مطالعات قبلی مورد آزمایش قرار گرفته است. در پژوهش حاضر با استفاده از ضریب همبستگی ناپارامتریک و ضریب عدم اطمینان و آزمون رگرسیون لجستیک چندوجهی، طرح بیمه راننده محور که توسط بیمه ملت به بازار ارایه گردیده است، از منظر وجود به گزینی مورد بررسی قرار گرفته است. بر این اساس اطلاعات پرونده 4400 بیمه گزار بیمه بدنه اتومبیل شرکت بیمه ملت که در سال 1395 اقدام به خرید این بیمه نامه نموده بودند، مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفت. بر اساس یافته های پژوهش، ارایه طرح بیمه بدنه راننده محور به بازار بیمه اتومبیل کشور توانسته است با تاکید بیشتر بر ویژگی های بیمه گزار به جای ویژگی های اتومبیل، وقوع پدیده کژگزینی در نتیجه عدم تقارن اطلاعات در بازار را حل نماید. به عبارت دیگر شواهدی از سازگاری اطلاعاتی در قرارداد بیمه بدنه راننده محور و وقوع پدیده به گزینی به دست آمده است.